Лого winance.eu

Блог:

Как инфляция уменьшает доходы по вкладам?

Инвестиции - верный путь к безбедному будущему. Казалось бы, все просто - существует не так много верных способов получить высокую доходность по инвестициям, нужно лишь выбрать подходящий. Мы часто рассказываем о том, как можно инвестировать сбережения с наибольшей выгодой, рассматривая те или иные направления - например, о доходности до 15% для инвесторов Winance.

Но не надо забывать, что кроме доходности, которая благоприятным образом влияет на достаток инвестора, существуют явления, которые влияют на него самым драматическим образом. Решение оставить деньги “под матрасом”, никуда не вкладывая их, ставит сбережения инвестора под удар инфляции. О ней мы сегодня и поговорим.

Зачастую мы слышим в средствах массовой информации одну и ту же фразу: «уровень инфляции вырос по сравнению с прошлым месяцем (полугодием, годом) на несколько десятых процента». И банки как один твердят: «Мы обеспечим Вам реальные ставки по вкладам и убережем Ваши деньги от инфляции!» В связи с этим хотелось бы разобраться, что же такое инфляция, как она влияет на экономику страны и какие последствия влечет для сбережений населения.

Что такое инфляция?

Инфляция – постоянный процесс повышения цен, который приводит к уменьшению покупательской способности номинальной денежной единицы. Иными словами, если сегодня мы можем на 100 рублей купить 5 буханок хлеба, то через год на эти же 100 руб сможем только 4. То есть наши 100 рублей с учетом повышения цен на продукты через год будут эквивалентны 80 рублям. Это и есть так называемый процесс обесценивания денег. Инфляция бывает нескольких видов, в зависимости от темпов ее роста – медленная (4-6%), ускоренная и гиперинфляция.

Причины инфляции:

  • Дисбаланс между государственными доходами и расходами. Речь идет о ситуации, когда в результате образования дефицита бюджета госудаственные органы принимают решение увеличить выпуск денежных знаков, что увеличивает в целом денежную массу в обращении в стране.
  • Инвестиции в промышленность, которые влекут за собой опять же выпуск новых денег и увеличение их массы.
  • Отсутствие нормальной конкретной среды.
  • Одной из причин инфляции принято считать увеличение импорта.

Ожидание инфляции со стороны населения заставляет покупателей запасаться товарами впрок, а продавцов заранее включать возможные\будущие издержки в существующую цену товаров и услуг. Однако существует так называемая норма инфляции – это разница между уровнем прироста денежной массы и реального спроса на деньги. Указанная разница отражается в росте цен и неизбежна при любой форме экономики страны.

Уровень инфляции в различных странах.

В зависимости от стабильности экономики и развития рыночных отношений у каждой страны формируется свой уровень инфляции. Так, в США инфляция равна практически нулю и редко поднимается до отметки 1%; такая же ситуация стабильно держится в Евросоюзе. Высокий уровень инфляции и в Беларуси (порядка 30%). Рекордная величина инфляции зафиксирована в Зимбабве – 231 млн %!!! В России уровень инфляции колеблется от 5 до 6%, прогноз на 2014 год обещает минимальное повышении – инфляция в РФ в 2014 году по прогнозам экспертов составит 6%.

Каковы последствия инфляции?

  • Во-первых, это сокращение доходов населения в виду уменьшения покупательской способности денег, что влечет за собой уменьшение сбережений граждан в виде накоплений в форме бумажных денег. Отсюда появляется социальное расслоение в стране.
  • Во-вторых, ускоряется процесс по переводу наличных денег в материальные блага, дабы сберечь накопления.

Положительным моментом для граждан является потери кредиторов – так называемое уменьшение долга, выраженного в реальных деньгах. Однако экономика страны в этом случае несет риски – кредитная система переживает кризисы, что негативно сказывается на инвестиционных вложениях.

В период инфляции цены на товары растут быстрее, чем номинальный доход граждан. Таким образом, у предприятий увеличиваются затраты на заработную плату непропорционально затратам средств производства – огромный минус для освоения новых технологий страны. Экономическая ситуация в государстве становится нестабильной и шаткой. Основным минусом для населения являются потери доходов по банковским вкладам и депозитам.

Как инфляция уменьшает доходы по вкладам?

Так сложилось, что рост банковских процентных ставок по вкладам отстает от роста инфляции в стране. Порой это приводит до отрицательных показателей реальной доходной ставки. Существует номинальная процентная ставка, существующая в конкретный текущий момент времени в государстве; и реальная процентная ставка – номинальная ставка за вычетом инфляции. Значит, следует вкладывать деньги в организации, обещающие высокие ставки по вкладам и главное – выполняющие свои обещания.

Мы рады предложить доходность по вкладам от 7,5 до 15% в год, с порогом входа 10000 рублей. Инвестируйте на срок от трёх месяцев, в удобной для вас валюте, с гарантией сохранения депозита - и ваш капитал будет защищен от воздействия инфляции!

С уважением,

команда Winance.

Еще в блоге

Что такое дефляция?

Одно из самых необычных и противоречивых событий в экономике, которое является ровной противоположностью эффекту инфляции. Если инфляция ведет к удешевлению денег, то дефляция - к удорожанию. Оба явления оказывают ощутимое воздействие как на бизнес, так и на обычных граждан.

​Инвестиции в предметы коллекционирования

Сегодня мы рассматриваем такое направление для инвестиций, как антиквариат, произведения искусства и предметы коллекционирования.

Вклады в зарубежные банки: обзор ближних к России стран.

Winance - глобальный проект, к которому присоединяются инвесторы со всего мира. Если о ситуации с банковскими вкладами в России мы писали ранее, в этом материале мы рассматриваем вклады в банки ближних к России стран: Беларусь, Казахстан, Таджикистан.